As redes de cartões de crédito são essenciais para gerenciar transações financeiras diárias. Decidir entre Visa e Mastercard pode impactar significativamente sua experiência financeira.
Este guia tem como objetivo fornecer uma comparação abrangente para ajudá-lo a tomar uma decisão informada entre Mastercard e Visa.
Entendendo Visa e Mastercard
A Visa, fundada na década de 1950, possui uma vasta presença global, oferecendo uma multiplicidade de serviços e benefícios. Por outro lado, a Mastercard, estabelecida na década de 1960, construiu uma forte reputação por recursos inovadores e parcerias, atendendo às diversas necessidades dos consumidores.
Quando falamos sobre processamento de pagamentos, Visa e Mastercard se destacam como os principais participantes de redes, atuando em todos os segmentos do mercado de pagamentos. Embora ambas operem como processadoras de rede, elas possuem modos de operação e abordagens distintos.
Esses dois gigantes são entidades de capital aberto, com a Visa (V) comandando uma capitalização de mercado substancial de $497,5 bilhões, seguida de perto pela Mastercard (MA) com $434 bilhões em 2024.
Os modelos de negócios da Visa e da Mastercard são bastante semelhantes; em vez de emitirem cartões diretamente, elas colaboram com instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito. Esses parceiros então distribuem os cartões para pessoas físicas e empresas, muitas vezes em colaboração com marcas renomadas dos setores aéreo, hoteleiro ou de varejo.
Os termos e condições dos cartões de pagamento são determinados pela instituição financeira emissora, abrangendo taxas, recompensas e recursos adicionais, com o varejista frequentemente intermediando com um banco terceiro. Para os cartões de crédito, o banco emissor gerencia a concessão de crédito, as taxas de juros e o design dos programas de recompensas.
Benefícios como proteção contra roubo de identidade, segurança contra fraudes, seguro de aluguel de carros e descontos em compras para empresas também podem ser oferecidos pelos emissores de cartões. Enquanto as instituições financeiras ditam variações nas taxas de juros, limites de crédito e recompensas, a Visa e a Mastercard competem por relacionamentos com marcas compartilhadas e contribuem para a formulação dos termos dos cartões.
Visão Financeira da Visa
No ano fiscal de 2023, a Visa demonstrou seu poder financeiro, gerando impressionantes $32,7 bilhões. em receita líquida por meio de seu robusto volume de pagamentos. As dimensões operacionais da empresa são categorizadas em segmentos distintos:
Serviço: Um contribuidor significativo para a receita, totalizando $14,8 bilhões em 2023. Processamento de Dados: Outro segmento substancial, arrecadando $16,0 bilhões no mesmo ano. Transações Internacionais: Obteve $11,6 bilhões em receita em 2020. Outros: Representando $2,5 bilhões em receita para o ano.
Sua linha de produtos principal é composta por cartões de crédito, débito e pré-pagos, juntamente com soluções empresariais personalizadas e uma rede global de serviços de caixas eletrônicos. Tanto a Visa quanto a Mastercard dependem fortemente de taxas de serviço e processamento de dados para gerar receita, embora com abordagens e estruturas de taxas distintas. As taxas de serviço, associadas ao volume de cartões, são cobradas do emissor.
As taxas de processamento de dados, por outro lado, geralmente são impostas ao emissor, que então recupera esses encargos cobrando dos comerciantes por cada transação processada. Essas taxas são normalmente despesas mínimas e fixas, calculadas por transação, destinadas a compensar os custos relacionados à transmissão de dados transacionais pela rede.
A Visa oferece esses principais níveis de cartão:
Visa Classic
- Características: Amplamente aceito, ideal para transações diárias, benefícios básicos de viagem.
- Adequação: Adequado para indivíduos que buscam um cartão versátil para compras do dia a dia, necessidades básicas de viagem e aceitação global.
Visa Gold
- Características: Limites de gastos mais altos, assistência em viagens, ofertas exclusivas e suporte ao cliente 24/7.
- Adequação: Ideal para quem busca maior poder de compra, benefícios de viagem e assistência personalizada, além de aproveitar ofertas exclusivas.
Visa Platinum
- Características: Benefícios premium, assistência ao cliente global, extensa rede de caixas eletrônicos, ofertas exclusivas.
- Adequação: Ideal para indivíduos que desejam benefícios de luxo, suporte global aprimorado, conveniência para acesso a dinheiro e acesso a privilégios exclusivos.
Visa Signature
- Características: Recompensas premium, serviços de concierge, benefícios de viagem, eventos exclusivos.
- Adequação: Projetado para aqueles que buscam recompensas sofisticadas, serviços de concierge dedicados, benefícios de viagem e convites para eventos exclusivos.
Visa Infinite
- Características: Recompensas exclusivas, benefícios de luxo, serviços personalizados e amplos benefícios de viagem.
- Adequação: Projetado para indivíduos de alta renda, oferecendo recompensas de alto nível, experiências de luxo, serviços personalizados e benefícios de viagem incomparáveis.
Insights Financeiros da Mastercard
A Mastercard gerou um total de $25,098 bilhões em receita. provenientes do processamento de pagamentos, no ano de 2023. Elas oferecem diversos tipos de cartões, como cartões de crédito, débito e pré-pagos, além de soluções para empresas. Seu principal segmento de negócios é chamado de Soluções de Pagamento, dividido por regiões nos Estados Unidos e em outros países.
Assim como a Visa, a Mastercard ganha principalmente por meio de taxas de serviços e de processamento de dados. As taxas de serviço são baseadas em uma porcentagem do total de dinheiro processado globalmente. As taxas de processamento de dados, conhecidas como “taxas de intercâmbio”, são custos fixos por transação cobrados do banco emissor do cartão.
A Mastercard é conhecida por oferecer os seguintes tipos de cartões:
Mastercard Padrão
- Características: Cartão básico com benefícios padrão, amplamente aceito para uso diário.
- Adequação: Ideal para indivíduos que buscam uma solução de pagamento simples para compras do dia a dia, oferecendo conveniências básicas e ampla aceitação.
Mastercard Platinum
- Recursos: Benefícios aprimorados, limites de gasto mais altos, vantagens exclusivas e assistência de viagem.
- Adequação: Ideal para aqueles que desejam maior poder de compra, benefícios premium e suporte personalizado, atendendo a indivíduos que buscam luxo e benefícios adicionais.
Mastercard World
- Características: Benefícios premium de viagem, descontos e serviços de concierge.
- Adequação: Projetado para viajantes frequentes e indivíduos que buscam experiências de viagem aprimoradas, oferecendo benefícios e serviços exclusivos de viagem.
Mastercard World Elite
- Características: Recompensas de luxo, serviços premium, comodidades exclusivas e experiências personalizadas.
- Adequação: Destinado a indivíduos de alta renda que buscam benefícios de alto nível, privilégios de luxo e serviços personalizados, oferecendo uma experiência de pagamento elitista e sofisticada.
Opções de Cartão no Brasil
Principais Opções de Cartões Visa no Brasil:
Iti Itaú: O Iti Itaú oferece um serviço de carteira digital do Itaú Unibanco, proporcionando aos usuários uma variedade de opções de cartões Visa para transações convenientes e seguras.
Bradesco Like: Bradesco Like, associado ao Banco Bradesco, oferece opções de cartão Visa com diversos benefícios e vantagens, adaptados para atender às necessidades financeiras e preferências dos clientes.
Petrobras: Com a parceria da Visa, a Petrobras oferece cartões de crédito co-branded aos clientes, combinando benefícios relacionados à compra de combustíveis, recompensas de fidelidade e outras vantagens exclusivas.
Top Mastercard Card Options in Brazil:
Nubank: Nubank provides Mastercard credit cards known for their digital-first approach, user-friendly features, and customizable benefits, catering to modern banking needs.
PicPay Card: PicPay Card, associated with PicPay digital wallet, offers Mastercard debit cards packed with innovative features, cashback rewards, and a seamless payment experience.
C6 Bank: C6 Bank presents Mastercard credit and debit card options with diverse benefits, including personalized services, cashback rewards, and advanced financial management tools for customers in Brazil.
Avaliando Seus Hábitos de Consumo e Estilo de Vida
Orçamento
Comece avaliando seus comportamentos de gasto, metas financeiras e limites orçamentários para identificar qual rede de cartão se adequa mais efetivamente ao seu plano financeiro.
Entender quanto você gasta, para onde vai o seu dinheiro e quais são suas metas financeiras futuras pode ajudar na escolha da rede de cartão certa.
Casos de Uso
Analise seus padrões de uso do cartão de crédito para determinar onde e como você o utiliza predominantemente. Essa análise ajuda a avaliar qual rede oferece mais conveniência, vantagens e benefícios que se alinham aos seus hábitos de consumo.
Seja para compras do dia a dia, despesas de viagem ou categorias específicas, reconhecer suas tendências de uso ajuda a fazer uma escolha informada.
Preferência por Recompensas
Analise mais de perto os programas de recompensas disponíveis através da Visa e Mastercard para decidir qual deles se adapta melhor ao seu estilo de vida e preferências.
Se você prefere cashback, recompensas de viagem ou pontos para compras específicas, entender as particularidades do sistema de recompensas de cada rede é crucial para maximizar seus benefícios e garantir que eles se alinhem às suas preferências.
Benefícios de Viagem
Compare os benefícios de viagem e a cobertura de seguro oferecidos pela Visa e Mastercard para determinar quais opções se adequam melhor aos seus hábitos de viagem. Avalie recursos como seguro de viagem, acesso a salas VIP, proteção para aluguel de carros e taxas de transações internacionais para identificar qual rede oferece mais valor para suas necessidades de viagem.
Seja você um viajante frequente ou um turista ocasional, escolher a rede de cartão que se alinha às suas necessidades de viagem pode aprimorar suas experiências e proporcionar tranquilidade durante suas jornadas.
Escolhendo a Rede de Cartão Certa
Se você gosta de obter descontos ao fazer compras, a Visa é uma ótima opção para você. Ela oferece muitos benefícios que você vai adorar.
Por outro lado, se você adora promoções e deseja vantagens extras, especialmente durante viagens, então a Mastercard é a escolha certa para você.
Ambos os cartões possuem vantagens especiais, mas a Mastercard é conhecida por suas ótimas ofertas e recompensas que tornam as viagens mais empolgantes. A Visa, por outro lado, é mais indicada para obter benefícios em compras e descontos locais.
Decidir entre Visa e Mastercard é uma escolha importante que pode impactar seu bem-estar financeiro e sua experiência geral com cartões de crédito.
