Os cartões de crédito oferecem diversos benefícios aos seus usuários, e um dos mais populares atualmente é o cashback. Mas o que é cashback no cartão de crédito e como ele pode te ajudar a economizar dinheiro?
O cashback, que significa literalmente “dinheiro de volta”, é um programa de recompensas que devolve uma porcentagem do valor gasto em compras para o titular do cartão.
Essa devolução pode ser usada para reduzir a fatura, transferida para uma conta bancária ou até mesmo resgatada de outras formas, dependendo das regras do programa.
Se você já ouviu falar sobre cashback, mas não sabe exatamente como ele funciona ou quais são as melhores formas de aproveitá-lo, este guia completo vai te ajudar a entender todos os detalhes sobre esse benefício e como escolher um cartão que realmente vale a pena.
O que é cashback no cartão de crédito?
O cashback no cartão de crédito é um programa de recompensas oferecido por bancos e emissores de cartões que devolve ao consumidor uma parte do valor gasto em suas compras.
Diferente de programas de milhas e pontos, o cashback tem um benefício direto e prático: o dinheiro de volta pode ser usado imediatamente, sem a necessidade de acumular pontos ou realizar conversões.
O percentual de cashback pode variar de acordo com o cartão, podendo ser fixo para todas as compras ou diferenciado para categorias específicas, como supermercados, gasolina e restaurantes.
Alguns cartões também oferecem promoções sazonais que aumentam temporariamente a porcentagem de cashback em determinadas lojas ou serviços.
Esse benefício é uma ótima forma de economizar dinheiro no dia a dia, principalmente para quem usa o cartão de crédito com frequência e mantém um bom controle financeiro.
Como funciona o cashback no cartão de crédito?
O cashback no cartão de crédito opera de maneira simples e eficaz. Sempre que você realiza uma compra usando seu cartão, recebe uma porcentagem do valor de volta.
O percentual pode variar de acordo com o emissor do cartão e o tipo de programa de cashback que ele oferece.
Exemplo prático:
Imagine que você tem um cartão que oferece 2% de cashback e gasta R$ 1.000 em compras no mês. Ao final do período, você receberá R$ 20 de volta. Esse valor pode ser automaticamente abatido na fatura do próximo mês ou acumulado para ser utilizado de outras formas.
O cashback pode ser disponibilizado de três formas principais:
- Crédito na fatura: o valor acumulado é descontado da fatura do cartão de crédito.
- Depósito em conta: alguns cartões permitem transferir o dinheiro para uma conta bancária.
- Conversão em benefícios: em certos casos, o cashback pode ser convertido em pontos, descontos em lojas parceiras ou até mesmo doado para instituições de caridade.
Agora que você já entendeu como funciona o cashback, vamos explorar os diferentes tipos de programas disponíveis.
Tipos de programas de cashback no cartão de crédito
Nem todos os cartões de crédito oferecem cashback da mesma forma. Existem diferentes tipos de programas, cada um com suas próprias características e regras.
1. Cashback fixo
Este é o modelo mais simples e comum. O cartão oferece um percentual fixo de cashback para todas as compras realizadas, independentemente da categoria do gasto.
Exemplo: Um cartão que oferece 1,5% de cashback em qualquer compra, seja no supermercado, na farmácia ou em uma loja online.
2. Cashback por categoria
Alguns cartões oferecem porcentagens diferenciadas de cashback para diferentes categorias de gastos. Esse modelo é vantajoso para quem tem um perfil de consumo bem definido.
Exemplo:
- 5% de cashback em supermercados.
- 3% de cashback em abastecimento de combustível.
- 1% de cashback para compras gerais.
3. Cashback promocional
Algumas instituições financeiras fazem promoções periódicas que aumentam temporariamente a porcentagem de cashback, especialmente em parceria com lojas específicas.
Exemplo: Um cartão que oferece 10% de cashback em compras feitas na Black Friday ou em aplicativos de delivery selecionados.
Agora que você conhece os principais tipos de cashback, vamos analisar as vantagens desse benefício.
Principais vantagens do cashback no cartão de crédito
Os programas de cashback podem trazer diversas vantagens para os consumidores, tornando o uso do cartão de crédito ainda mais atrativo.
- Economia real e direta – Diferente de programas de pontos ou milhas, o cashback representa dinheiro de volta que pode ser usado imediatamente para reduzir gastos.
- Sem necessidade de conversão – Enquanto programas de pontos exigem que você acumule e troque por recompensas, o cashback é um benefício direto e fácil de usar.
- Benefício flexível – Dependendo do cartão, o cashback pode ser utilizado de várias formas, como abatimento na fatura, transferências para conta bancária ou até compras futuras.
- Ideal para quem gasta no dia a dia – Se você já usa o cartão de crédito para pagar contas e fazer compras, o cashback permite que você recupere parte desse dinheiro de forma automática.
Porém, apesar de tantas vantagens, existem alguns cuidados que você deve tomar antes de escolher um cartão de cashback.
Desvantagens e cuidados ao usar cashback no cartão de crédito
- Anuidade alta pode anular os benefícios – Alguns cartões de cashback possuem taxas de anuidade elevadas. Se o cashback gerado não compensar essa cobrança, o benefício pode se tornar irrelevante.
- Regras de resgate podem ser limitadas – Nem todos os cartões permitem o resgate imediato do cashback. Algumas instituições impõem restrições, como valores mínimos para saque ou uso exclusivo para abatimento da fatura.
- Risco de consumo impulsivo – O desejo de ganhar mais cashback pode levar algumas pessoas a gastar mais do que o necessário. Lembre-se de que, mesmo com cashback, você ainda está gastando dinheiro.
Para evitar essas armadilhas, é importante escolher bem o seu cartão de crédito.
Como escolher um cartão de crédito com cashback?
Se você está pensando em aderir a um cartão de crédito com cashback, siga estas dicas para fazer a melhor escolha:
- Compare a taxa de anuidade – Prefira cartões sem anuidade ou com taxas baixas. Se houver cobrança, veja se o cashback gerado compensa esse custo.
- Analise a porcentagem de cashback – Um cartão que oferece pelo menos 1% de cashback já pode ser vantajoso. Se encontrar opções com 2% ou mais, ainda melhor.
- Verifique as categorias bonificadas – Se você gasta muito com mercado, gasolina ou viagens, um cartão que oferece cashback maior nessas categorias pode ser mais interessante.
- Confira as regras de resgate – Escolha cartões que permitem o uso do cashback da forma mais conveniente para você, seja abatendo a fatura, transferindo para a conta bancária ou usando como crédito para compras.
Algumas fintechs e bancos tradicionais já oferecem cartões de cashback sem anuidade, o que pode ser uma excelente opção para economizar mais.
Conclusão
O cashback do cartão de crédito é uma excelente estratégia para economizar dinheiro e maximizar os benefícios do uso do cartão. Mas para aproveitá-lo ao máximo, é essencial escolher um cartão que tenha boas condições e não incentive gastos desnecessários.
Você também pode conferir nossas principais escolhas de cartões de crédito com cashback que serão uma adição perfeita para você.
Agora que você já sabe o que é cashback do cartão de crédito, está claro que ele pode ser um grande aliado para quem quer recuperar parte do dinheiro gasto no dia a dia. No entanto, para que essa estratégia funcione bem, é essencial escolher o cartão certo e manter um controle financeiro eficiente.
Quer encontrar o melhor cartão de cashback para você? Compare as opções disponíveis no mercado e aproveite os benefícios desse programa de recompensas!
