A hipoteca no Brasil, sendo o maior país da América do Sul, é o lar de comunidades vibrantes de expatriados em todas as suas principais cidades.
Muitos expatriados se mudaram para o Brasil entre 2000 e 2012 devido aos abundantes recursos naturais do país e ao seu rápido crescimento econômico durante esse período.
Embora a economia tenha enfrentado desafios mais tarde, o Brasil recentemente experimentou uma recuperação, o que é uma ótima notícia para os expatriados que estão vivendo, trabalhando ou investindo no país.
Se você é um desses expatriados, talvez esteja pensando em comprar um imóvel no Brasil.
Se você quer um lugar para morar, uma propriedade para investimento ou uma casa de férias, é importante entender o processo e o que está envolvido na obtenção de uma hipoteca.
Este guia o ajudará a conhecer os tipos de hipoteca no Brasil disponíveis para não residentes, os bancos que oferecem esses empréstimos, os documentos de que você precisará, as considerações legais e os possíveis custos.
É essencial que você esteja bem informado antes de tomar uma decisão tão importante.
Tipos de hipotecas disponíveis no Brasil
O mercado de hipotecas no Brasil é relativamente subdesenvolvido em comparação com outros países, o que significa que há menos opções para os mutuários.
Normalmente, os bancos no Brasil oferecem uma relação empréstimo/valor (LTV) máxima de 80%, o que significa que você precisará fornecer um depósito de 20% antecipadamente, além de dinheiro extra para cobrir as taxas associadas à compra do imóvel.
No Brasil, você pode escolher entre hipotecas de taxa fixa e de taxa variável.
Recentemente, com a queda das taxas de juros em relação às máximas anteriores, as hipotecas de taxa variável se tornaram mais populares.
Entretanto, é essencial que você considere qual tipo de hipoteca é mais adequado à sua situação.
Diferentes bancos oferecem vários produtos, portanto, é importante comparar as opções para encontrar uma que atenda às suas necessidades.
Algumas hipotecas podem ser específicas para a compra de propriedades comerciais, enquanto outras podem ser projetadas para investimentos buy-to-let ou casas de veraneio no Brasil.
Certifique-se de explorar os detalhes para garantir que a hipoteca esteja de acordo com seus planos.
Seis razões para você comprar um imóvel no Brasil
Elegibilidade para o visto de investidor
Estrangeiros que comprar imóveis no Brasil Você pode se qualificar para o Visto de Investidor do Brasil se tiver um patrimônio de pelo menos R$ 700.000,00 (cerca de US$ 140.000,00) nas regiões norte/nordeste, ou R$ 1.000.000,00 (cerca de US$ 200.000,00) em outras partes do país.
Esse visto concede residência permanente a investidores imobiliários.
Preços acessíveis de imóveis
O Brasil tem preços médios de imóveis mais baixos em comparação com os Estados Unidos e outros países ocidentais.
Os estrangeiros podem comprar grandes propriedades rurais ou condomínios à beira-mar a preços mais acessíveis.
Crescimento do turismo
O Brasil está se tornando um destino turístico cada vez mais popular. Investir em imóveis em cidades como Rio de Janeiro, Florianópolis e São Paulo pode ser uma jogada inteligente para compradores estrangeiros que desejam se beneficiar do crescente setor de turismo e possuir propriedades em locais desejáveis.
Custo de vida mais baixo
O custo de vida no Brasil é muito mais baixo do que nos EUA e em muitos países ocidentais, o que o torna uma opção atraente para quem deseja morar ou investir no país.
Clima diversificado
O vasto tamanho do Brasil significa que ele oferece uma variedade de climas.
Do clima tropical no norte aos verões quentes e invernos frios no sul, há algo para todos.
Opções flexíveis de propriedade
Com algumas exceções, os estrangeiros podem comprar a maioria dos tipos de propriedades no Brasil, incluindo casas residenciais, terrenos rurais, edifícios comerciais e resorts.
Isso dá aos investidores muitas opções para escolher.
Quais são os requisitos legais para você obter uma hipoteca no Brasil como estrangeiro?
Como estrangeiro, não há restrições legais que impeçam você de comprar um imóvel no Brasil, especialmente em áreas urbanas.
Entretanto, há algumas limitações quando se trata de comprar imóveis em regiões rurais ou protegidas.
Se você planeja comprar um imóvel nessas áreas, deve demonstrar a intenção de se mudar para lá dentro de três anos após a compra.
Estrangeiros, residentes ou não residentes, podem legalmente ser proprietários de imóveis no Brasil.
Entretanto, obter uma hipoteca pode ser mais difícil.
A maioria dos bancos brasileiros exige que você seja um residente permanente legal para se qualificar para um empréstimo imobiliário.
Sem residência permanente, é improvável que você consiga obter uma hipoteca, embora alguns bancos possam ter regras diferentes.
Se você encontrar um banco disposto a emprestar, precisará fornecer um número de CPF brasileiro e apresentar cópias autenticadas de seus documentos de identificação pessoal.
Como posso obter uma hipoteca no Brasil como estrangeiro?
Obter uma hipoteca no Brasil como estrangeiro pode ser um desafio, e suas opções podem ser limitadas.
É fundamental que você procure a orientação de um especialista local para entender os requisitos e processos específicos.
Aqui está o que você precisa saber:
Papelada (documentação)
Os documentos de que você precisará podem variar um pouco, dependendo do banco, mas, em geral, você deve fornecer o seguinte
- CPF (Cadastro de Pessoa Física): Um número de identificação fiscal brasileiro.
- Documentos de identificação pessoal: Cópias de seu passaporte e outros documentos de identificação.
- Comprovante de residência legal: Se você for residente, precisará apresentar comprovante de sua situação legal no Brasil.
- Prova financeira: Documentos que comprovem que você tem renda ou ativos suficientes para pagar o empréstimo, como comprovante de salário ou uma carta do seu empregador.
- Certificado de registro de imóveis: Depois de finalizar a hipoteca, você precisará fornecer a certidão do registro de imóveis da propriedade que está comprando.
Lembre-se de que qualquer documento que não esteja originalmente em português precisará ser traduzido por um tradutor juramentado para ser aceito pelo banco.
Processo passo a passo
Aqui está um esboço geral das etapas que você precisará seguir para obter uma hipoteca no Brasil:
- Encontre um corretor de hipotecas: É aconselhável trabalhar com um corretor que esteja familiarizado com o mercado hipotecário brasileiro e que possa ajudar você a navegar pelo processo como estrangeiro.
- Escolha um banco: Pesquise e selecione um banco que ofereça uma hipoteca que atenda às suas necessidades como comprador estrangeiro.
- Envie a documentação e obtenha a pré-aprovação: Envie os documentos necessários e o banco provavelmente fornecerá uma oferta de princípio, descrevendo os termos da hipoteca.
- Encontre uma propriedade: Depois que você tiver obtido a pré-aprovação, comece a procurar uma casa.
Negocie e chegue a um acordo sobre o preço de compra com o vendedor. - Finalizar a hipoteca: Depois de chegar a um acordo sobre o preço, finalize a hipoteca com a ajuda de seu corretor.
- Pagar o depósito: Normalmente, você precisará fornecer um depósito de 20% para garantir a compra.
- Assinar a escritura: Tanto o comprador quanto o vendedor devem assinar uma escritura preparada por um tabelião.
O tabelião também registrará a venda. - Concluir a compra: Seu corretor ajudará a providenciar o pagamento final dos 80% restantes, e você precisará administrar os pagamentos contínuos da hipoteca e cobrir quaisquer taxas adicionais.
Observações importantes
- É importante lembrar que as opções de hipoteca para não residentes podem ser limitadas, e nem todos os bancos oferecem empréstimos a estrangeiros.
- Trabalhar com um consultor local experiente pode simplificar o processo e ajudar você a evitar possíveis armadilhas.
Considerações finais
A compra de uma nova casa é uma decisão importante e, quando você está comprando em um país diferente, pode parecer assustador.
Para garantir que tudo corra bem, é importante que você entenda completamente suas opções e busque a orientação local correta.
Ao fazer uma pesquisa minuciosa, você poderá encontrar uma oferta que melhor se adapte à sua situação.
Com a preparação correta, em breve você poderá relaxar sob o sol brasileiro, aproveitando sua nova casa ou local de férias.
