Solicitar um cartão de crédito pode ser um desafio, especialmente para quem tem um score de crédito baixo ou um histórico financeiro limitado.
Muitos bancos tradicionais possuem critérios rigorosos de aprovação, mas os bancos digitais e fintechs tornaram o processo mais acessível com solicitações simplificadas, exigências de renda menores e aprovações rápidas.
Este artigo explora algumas das melhores opções de cartão de crédito fácil de aprovação, além de dicas para aumentar suas chances de ser aprovado.
O Que São Cartões de Crédito de Fácil Aprovação?
Os cartões de crédito de fácil aprovação são projetados para pessoas que podem não atender aos critérios rígidos dos bancos tradicionais.
Esses cartões geralmente não possuem anuidade, oferecem integração com contas digitais e possuem processos de aprovação rápidos, sendo ideais para iniciantes ou para quem deseja reconstruir seu crédito.
Embora ofereçam maior acessibilidade, é essencial comparar taxas de juros, ofertas de cashback e benefícios adicionais para encontrar a melhor opção para suas necessidades financeiras.
Melhores Cartões de Crédito de Fácil Aprovação no Brasil
1. Cartão de Crédito Nubank
O Nubank é um dos bancos digitais mais populares do Brasil, oferecendo um cartão de crédito sem anuidade e com controle total via aplicativo.
O processo de aprovação é rápido, e você pode solicitar online ou receber um convite de um usuário existente, aumentando suas chances de aprovação.
Os usuários começam com um limite de crédito pequeno, mas ele pode aumentar com o tempo, dependendo do comportamento de gastos.
Além disso, o Nubank oferece o Nu Limite Garantido, permitindo que os usuários aumentem seu limite ao investir na conta do Nubank.
Saiba mais sobre o Cartão Nubank
2. Cartão de Crédito Inter Mastercard Gold
Emitido sob a bandeira Mastercard Gold, o cartão do Inter é uma ótima opção para quem busca um cartão gratuito com benefícios extras.
Ele não possui anuidade e oferece 1 ponto Inter Loop para cada R$10 gastos, que podem ser convertidos em cashback.
O Inter geralmente oferece um limite inicial de crédito, mas caso seu pedido seja negado, você pode investir no CDB Mais Limite de Crédito, transformando seu investimento em limite utilizável.
Saiba mais sobre o Cartão Inter Mastercard Gold
3. Cartão de Crédito Itaú Magalu
O cartão de crédito Itaú Magalu é ideal para quem faz compras na Magazine Luiza. Ele oferece 2% de cashback nas compras realizadas nas lojas Magalu, e esse valor é depositado no MagaluPay, podendo ser usado em futuras compras.
O cartão é emitido sob a bandeira Visa Platinum, não possui anuidade e permite parcelamentos em até 24 vezes. No entanto, compras fora da Magazine Luiza não geram cashback.
Saiba mais sobre o Cartão Itaú Magalu
4. Cartão de Crédito Digio
O cartão de crédito Digio é um Visa Gold sem anuidade, desde que você gaste pelo menos R$300 por fatura. Ele vem com uma conta digital gratuita e controle total pelo app, sendo uma excelente opção para quem prefere bancos digitais.
Este cartão é conhecido por seu processo rápido de aprovação e oferece recursos como parcelamento sem juros, compras online seguras e opções de cashback.
Saiba mais sobre o Cartão Digio
5. Cartão de Crédito Will Bank
O cartão de crédito Will Bank é uma ótima opção para quem busca um cartão de fácil aprovação e sem anuidade.
Ele é emitido sob a bandeira Mastercard Standard e pode ser usado para compras internacionais, incluindo pagamentos por aproximação.
Um dos principais benefícios é que não há exigência de comprovação de renda. A aprovação é baseada em uma análise de crédito do score Serasa do solicitante.
Saiba mais sobre o Cartão Will Bank
6. Cartão de Crédito Atacadão
Se você costuma fazer compras no Atacadão, este cartão pode ser uma opção valiosa. Ele oferece descontos exclusivos e melhores condições de parcelamento na rede de atacado.
No entanto, o cartão possui uma anuidade de R$179,88 (12x de R$14,99).
Apesar da taxa, as economias obtidas com os descontos no Atacadão podem compensar o custo, tornando-o uma escolha inteligente para clientes frequentes.
Saiba mais sobre o Cartão Atacadão
7. Cartão de Crédito Carrefour
O cartão de crédito Carrefour é ideal para quem faz compras regulares nos supermercados da rede. Ele oferece descontos exclusivos, opções de parcelamento e benefícios em combustíveis.
Embora tenha uma anuidade, é possível evitá-la ao realizar pelo menos uma compra por mês nas lojas Carrefour.
Saiba mais sobre o Cartão Carrefour
8. Cartão de Crédito PagBank
Oferecido pelo PagBank (Grupo UOL), este cartão pré-pago é uma excelente opção para quem tem um score de crédito baixo.
Não há análise de crédito, e o limite de crédito é determinado pelo valor depositado ou investido na conta.
Além disso, há cashback disponível para pagamentos de boletos acima de R$3.000, tornando-o uma ótima opção para quem deseja economizar em despesas.
Saiba mais sobre o Cartão PagBank
9. Cartão de Crédito Pan
O cartão de crédito Pan é emitido sob a bandeira Elo e é conhecido por sua aprovação facilitada. Ele possui anuidade gratuita vitalícia e permite que os usuários ajustem seus limites de crédito pelo aplicativo.
Saiba mais sobre o Cartão Pan
10. Cartão de Crédito Neon
O cartão de crédito Neon é uma excelente opção para usuários de bancos digitais, pois não possui anuidade e está vinculado a uma conta digital gratuita do Neon.
Quem gasta mais de R$980 por mês pode receber 0,5% de cashback ao ativar o Programa Neon Cashback por R$4,90/mês (opcional).
Caso não obtenha um limite de crédito imediato, é possível investir no CDB Viracrédito, que converte sua poupança em um limite de crédito maior.
Saiba mais sobre o Cartão Neon
Como Aumentar Suas Chances de Aprovação
Embora esses cartões de crédito tenham critérios de aprovação relativamente fáceis, algumas estratégias podem melhorar ainda mais suas chances de ser aprovado.
Primeiro, escolher um cartão de crédito fácil de aprovação que corresponda à sua renda e histórico de crédito é essencial.
Solicitar um cartão de banco digital, como o Nubank ou o Neon, pode ser uma ótima opção para pessoas com histórico financeiro limitado, pois esses bancos possuem sistemas de aprovação automatizados e mais flexíveis.
Manter um bom histórico bancário também desempenha um papel crucial na aprovação do cartão de crédito.
Ter um fluxo constante de fundos na conta, evitar cheque especial e pagar as contas em dia pode impactar positivamente sua credibilidade financeira.
Além disso, evitar solicitar vários cartões de crédito em um curto período é recomendado, pois múltiplas consultas ao seu relatório de crédito podem reduzir sua pontuação e diminuir suas chances de aprovação.
Para aqueles que têm dificuldade em se qualificar para um cartão de crédito tradicional, optar por um cartão de crédito pré-pago ou garantido, como o PagBank ou Pan, pode ser uma alternativa inteligente.
Esses cartões exigem um depósito inicial ou são vinculados a uma conta digital, facilitando a aprovação e ajudando a construir um histórico de crédito positivo.
Qual é a Pontuação de Crédito Média Necessária para um Cartão de Crédito Fácil de Aprovação?
No Brasil, a pontuação de crédito (score do Serasa) varia de 0 a 1.000, e quanto maior a pontuação, melhores são as chances de aprovação.
Para se qualificar para um cartão de crédito fácil de aprovação, normalmente é necessário ter um score mínimo de 300.
No entanto, uma pontuação mais alta, idealmente acima de 600, aumenta a probabilidade de aprovação e pode oferecer acesso a melhores limites de crédito e benefícios adicionais.
É importante observar que a pontuação de crédito não é o único fator considerado no processo de aprovação.
Os bancos também analisam seu histórico financeiro, dívidas pendentes e registros internos no Banco Central do Brasil.
Mesmo que seu score atenda ao requisito mínimo, restrições internas ou obrigações financeiras pendentes ainda podem impactar sua capacidade de obter crédito.
Taxas e Juros que Você Deve Observar
Antes de solicitar um cartão de crédito, é essencial revisar as taxas e taxas de juros associadas. Alguns cartões, como Nubank e Neon, não possuem anuidade, tornando-os opções mais econômicas.
No entanto, outros cartões, como o Atacadão, cobram uma taxa anual, a menos que o cartão seja usado regularmente.
As taxas de juros dos cartões de crédito no Brasil estão entre as mais altas do mundo, tornando fundamental pagar o saldo total da fatura a cada mês para evitar encargos desnecessários.
Além disso, taxas de saque, pagamentos atrasados e transações internacionais devem ser consideradas ao escolher um cartão de crédito.
Dicas para o Uso Responsável do Cartão de Crédito
Uma vez aprovado, usar seu cartão de crédito com responsabilidade pode ajudá-lo a construir um perfil financeiro sólido e melhorar sua saúde financeira.
Sempre tente pagar sua fatura em dia para evitar taxas por atraso e impactos negativos na sua pontuação de crédito. Manter sua utilização de crédito baixa—idealmente abaixo de 30% do seu limite total—também é recomendado para manter um perfil financeiro saudável.
Monitorar suas transações regularmente através do aplicativo do banco pode ajudar a prevenir fraudes e cobranças não autorizadas.
Além disso, usar seu cartão de crédito apenas para despesas essenciais, em vez de compras desnecessárias, garante que você permaneça dentro do seu orçamento e evite o acúmulo de dívidas.
Com o tempo, o uso responsável do crédito pode levar ao aumento do limite do cartão e à elegibilidade para cartões premium com melhores benefícios.
Considerações Finais
Se você está em busca de um cartão de crédito fácil de aprovação, as opções acima oferecem soluções flexíveis, dependendo das suas necessidades.
Seja para obter cashback, descontos em supermercados ou uma experiência bancária digital, há um cartão ideal para você.
Escolha o cartão que melhor se adapta aos seus hábitos de consumo e solicite agora para uma aprovação rápida!
