Construir crédito do zero pode ser desafiador, especialmente no Brasil, onde o sistema financeiro pode parecer complexo.
No entanto, obter um cartão de crédito pode ser um excelente primeiro passo para estabelecer seu histórico de crédito.
Felizmente, diversos bancos e empresas fintech oferecem cartões de crédito adaptados para quem não possui histórico de crédito.
Este artigo irá guiá-lo pelos cinco principais cartões de crédito recomendados no Brasil para pessoas iniciando sua jornada de crédito.
5 Cartões de Crédito Recomendados para Quem Não Tem Crédito
Nubank Mastercard
O Nubank Mastercard oferece uma variedade de recursos que o tornam uma escolha atraente para muitos usuários. Veja mais de perto:
Características
- Sem taxa anual
: você não precisará se preocupar em pagar uma taxa anual por este cartão, o que é uma ótima maneira de economizar dinheiro. - Serviços bancários digitais
: O Nubank oferece uma variedade de serviços bancários digitais por meio de seu aplicativo, facilitando o gerenciamento das suas finanças pelo seu smartphone. - Funcionalidade do cartão combo
: Este cartão funciona tanto como débito quanto como crédito, oferecendo flexibilidade na forma como você realiza suas compras.
Prós
- Baixas taxas
: Além da ausência de taxa anual, o cartão geralmente apresenta taxas mais baixas em comparação com outras opções. - Processo de aplicação fácil
: Solicitar o Nubank Mastercard é simples, o que torna o processo de obter um novo cartão mais fácil e rápido. - Serviços bancários digitais completos
: Os serviços digitais oferecidos são fáceis de usar e eficientes, ideais para gerenciar sua conta online.
Contras
- Sem programa de recompensas
: Diferente de outros cartões de crédito, este não oferece recompensas ou cashback pelos seus gastos. - Taxas mensais
: Para alguns usuários, as taxas mensais associadas ao cartão podem ser relativamente altas, o que pode compensar alguns dos benefícios.
Dicas de uso
O Nubank Mastercard é especialmente útil para compras do dia a dia e transações online.
Seu aplicativo móvel intuitivo o torna uma ótima opção para quem está confortável com serviços bancários digitais.
Para aproveitar ao máximo este cartão, use-o regularmente para construir seu score de crédito, mas fique atento a quaisquer taxas que possam ser aplicadas.
RappiCard
O RappiCard foi projetado para oferecer recompensas em cashback, mas vem com alguns trade-offs.
Aqui está uma análise detalhada de suas características, prós, contras e dicas para usá-lo de forma eficaz:
Características
- 1% de cashback em todas as compras
: Você ganha 1% de cashback em cada compra, o que significa que recebe uma pequena porcentagem do valor gasto de volta como recompensa. - Sem taxa anual
: Você não precisará pagar uma taxa anual, o que pode ser uma característica significativa de economia. - Taxa mensal alta
: Embora não haja taxa anual, o cartão possui uma taxa mensal alta, o que pode impactar suas economias totais.
Prós
- Taxa de cashback alta
: A taxa de 1% de cashback é relativamente alta, tornando-o uma boa opção se você conseguir aproveitá-la com gastos significativos. - Processo de aplicação simples
: Solicitar o RappiCard é direto e fácil de usar, tornando o processo de adesão mais rápido e prático.
Contras
- Taxa mensal alta
: A taxa mensal alta é uma desvantagem significativa, que pode reduzir os benefícios do cashback se não for gerenciada adequadamente. - Exige gastos significativos
: Para aproveitar totalmente o cashback de 1%, é necessário gastar uma quantidade considerável a cada mês.
Dicas de uso
O RappiCard é ideal para compradores frequentes que podem aproveitar ao máximo o cashback de 1% em suas compras.
Para obter o melhor valor deste cartão, certifique-se de que seus gastos sejam altos o suficiente para cobrir a taxa mensal e ainda aproveitar as recompensas de cashback.
Ele é particularmente útil se você fizer compras com frequência pelo Rappi ou outros comerciantes parceiros, onde o cashback pode se acumular rapidamente.
Inter Mastercard
O Inter Mastercard oferece uma série de recursos voltados para proporcionar uma solução bancária prática e de baixo custo.
Aqui está uma visão detalhada de suas características, prós, contras e dicas de uso:
Características
- Sem taxa anual
: Você não precisa pagar uma taxa anual por este cartão, o que ajuda a economizar dinheiro. - Serviços bancários digitais
: Ele oferece serviços bancários digitais completos, permitindo que você gerencie suas finanças de maneira fácil através de um aplicativo móvel. - Funcionalidade de cartão combo
: Este cartão funciona tanto como débito quanto como crédito, oferecendo flexibilidade na forma como você o utiliza.
Prós
- Baixas taxas
: A ausência de taxa anual e as taxas geralmente baixas tornam este cartão uma opção econômica. - Opção de cartão combo
: A funcionalidade dupla, tanto como débito quanto como crédito, traz conveniência, permitindo que você o use para uma variedade de transações.
Contras
- Sem programa de recompensas
: Diferente de alguns cartões que oferecem cashback ou pontos, este cartão não possui um programa de recompensas. - Taxa mensal alta
: Apesar de não ter taxa anual, há uma taxa mensal alta que pode reduzir alguns dos benefícios.
Dicas de uso
O Inter Mastercard é ideal para quem busca um cartão de crédito simples e econômico.
É mais adequado para despesas do dia a dia e para construir um histórico de pagamentos consistente.
Os robustos serviços bancários digitais do Banco Inter tornam conveniente o gerenciamento das suas finanças de qualquer lugar, melhorando a experiência geral do usuário.
Next Mastercard
O Next Mastercard foi desenvolvido para atender aqueles que valorizam uma abordagem digital em primeiro lugar no banco.
Aqui está uma visão detalhada de suas características, prós, contras e dicas para aproveitá-lo ao máximo:
Características
- Sem taxa anual
: Este cartão não possui taxa anual, o que ajuda a manter seus custos baixos. - Serviços bancários digitais
: Ele oferece recursos robustos de banking digital, permitindo que você gerencie sua conta de forma conveniente através de um aplicativo móvel. - Funcionalidade de cartão combo
: O cartão funciona tanto como débito quanto como crédito, oferecendo flexibilidade para diferentes tipos de transações.
Prós
- Baixas taxas
: Sem taxa anual e com taxas geralmente baixas, este cartão é uma opção econômica. - Opção de cartão combo
: A possibilidade de usá-lo tanto para transações de débito quanto de crédito torna-o versátil e conveniente.
Contras
- Sem programa de recompensas
: Diferente de alguns cartões que oferecem recompensas como cashback ou pontos, este cartão não oferece nenhum tipo de recompensa. - Taxa mensal alta
: Embora não haja taxa anual, a taxa mensal é relativamente alta, o que pode ser um ponto negativo para alguns usuários.
Dicas de uso
O Next Mastercard é perfeito para pessoas que preferem gerenciar suas finanças de forma digital.
Ele é bem adequado para compras do dia a dia, e aproveitar as ferramentas digitais oferecidas pelo Banco Next pode ajudá-lo a monitorar seus gastos e pagamentos de forma eficaz.
O uso regular e os pagamentos pontuais com este cartão também podem ajudar a melhorar seu score de crédito ao longo do tempo.
C6 Bank Mastercard
O C6 Bank Mastercard oferece uma opção simples e econômica para gerenciar suas finanças.
Aqui está um resumo do que você precisa saber:
Características
- Sem taxa anual
: Você não precisará pagar uma taxa anual por este cartão, o que ajuda a manter os custos baixos. - Serviços bancários digitais
: Ele oferece recursos completos de banking digital, tornando fácil o gerenciamento da sua conta através de um aplicativo ou online. - Funcionalidade de cartão combo
: Este cartão pode ser usado tanto para transações de débito quanto de crédito, oferecendo flexibilidade.
Prós
- Baixas taxas: O cartão é geralmente acessível, com taxas mínimas.
- Combo card option: The dual functionality of debit and credit is convenient for various types of spending.
Contras
- Sem programa de recompensas
: Diferente de alguns cartões que oferecem cashback ou pontos, este não oferece nenhum tipo de recompensa pelos seus gastos. - Taxa mensal alta
: Embora não haja taxa anual, a taxa mensal é relativamente alta, o que pode ser um ponto a ser considerado.
Dicas de uso
O C6 Bank Mastercard é ideal para quem busca um cartão simples e econômico. Você pode usá-lo tanto para compras do dia a dia quanto para despesas maiores, ajudando a construir seu histórico de crédito. Os serviços digitais do cartão facilitam o acompanhamento das suas finanças e o gerenciamento eficiente da sua conta.
Dicas Adicionais
Ao solicitar cartões de crédito como os mencionados, aqui está uma visão detalhada do que você precisa saber:
Processo de Aplicação
Para começar com um desses cartões de crédito, você geralmente precisará reunir alguns documentos importantes.
Isto geralmente inclui:
- Comprovante de identidade: Documentos como seu CPF (Cadastro de Pessoas Físicas) e RG (Registro Geral) são necessários para confirmar quem você é.
- Comprovante de residência: Isso pode ser uma conta de serviços recente ou extrato bancário mostrando seu endereço atual.
- Comprovante de renda: Alguns cartões podem solicitar comprovante de renda, embora isso nem sempre seja necessário.
- Formulário de aplicação online: Você precisará preencher e enviar um formulário de inscrição online.
Os critérios para aprovação podem variar.
Estes cartões são geralmente projetados para ser acessíveis, mesmo para aqueles que podem não ter um histórico de crédito extenso.
Taxas e encargos
Embora esses cartões não cobrem uma taxa anual, eles têm taxas mensais que podem ser mais altas.
Também é importante ficar atento a outras possíveis cobranças, como:
- Taxas de transação internacional: Essas taxas se aplicam se você usar seu cartão para compras fora do seu país de origem.
- Taxas de juros
: Esteja ciente das taxas de juros que se aplicam a qualquer saldo devedor, pois elas podem variar de acordo com o cartão.
Serviços Bancários Digitais
Todos os cartões mencionados vêm com serviços bancários digitais.
Isso inclui:
- Aplicativos móveis
: Estes aplicativos permitem que você verifique seu saldo, acompanhe seus gastos e faça pagamentos de forma conveniente pelo seu celular. - Plataformas de banco online
: Elas fornecem acesso à sua conta a partir de um computador, oferecendo recursos semelhantes ao aplicativo móvel, mas com uma interface mais ampla.
Usar essas ferramentas digitais ajuda a gerenciar suas finanças de forma mais eficiente e a acompanhar suas transações.
Atendimento ao cliente
O suporte ao cliente confiável é fundamental.
A maioria dos provedores de cartões de crédito oferece suporte através de:
- Aplicativos móveis: Muitos possuem recursos de suporte integrados.
- Linhas telefônicas: Os centros de atendimento estão disponíveis para assistência.
- E-mail: Para consultas ou problemas menos urgentes.
Escolher um provedor de cartão com bom atendimento ao cliente garante que você tenha ajuda quando precisar, seja para resolver problemas ou responder a perguntas sobre sua conta.
Considerações finais
Começar sua jornada de crédito no Brasil não precisa ser complicado.
Com o cartão de crédito certo, você pode construir um histórico de crédito sólido enquanto gerencia suas finanças de forma eficaz.
Seja escolhendo Nubank, RappiCard, Inter, Next ou C6 Bank Mastercard, cada um oferece benefícios exclusivos para atender a diferentes necessidades e preferências.
