Você sabia?
No primeiro trimestre de 2024, a poupança média por idade das famílias brasileiras representou 16.2% do Produto Interno Bruto (PIB) do país.
Embora isso tenha sido uma ligeira queda de 17,5% no mesmo trimestre do ano anterior, está claro que a poupança ainda desempenha um papel crucial na economia do Brasil.
Durante esse período, os investimentos de capital do Brasil também representaram cerca de 17% do Produto Interno Bruto (PIB) do país.
Economizar dinheiro é uma parte vital do planejamento financeiro, mas muitas pessoas têm dificuldade em fazê-lo, especialmente aquelas que vivem de salário em salário.
Então, como você sabe se está economizando o suficiente? Uma maneira de medir seu progresso é se comparar com outras pessoas da sua faixa etária.
Se você descobrir que está economizando menos do que seus pares, isso pode ser um sinal de que você precisa reavaliar seus hábitos de consumo e de poupança.
Entendendo a Poupança
Poupança
refere-se a qualquer dinheiro que sobra do seu salário depois de cobrir todas as suas despesas, como aluguel, supermercado e contas.
Esse dinheiro pode então ser reservado para metas financeiras futuras, como comprar uma casa, iniciar um negócio ou aposentadoria.
Embora investir sua poupança possa ajudá-la a crescer, sempre há o risco de perder dinheiro.
Nesta discussão, “poupança” se referirá a dinheiro ou equivalentes de dinheiro, como o dinheiro mantido em um banco, que oferecem retornos menores, mas são geralmente seguros contra perdas (exceto pela inflação).
Poupança Média por Grupo Etário
Aqui está uma análise dos saldos médios das contas de transação por faixa etária, com base em uma pesquisa de 2019:
Abaixo de 35
O saldo médio das contas para pessoas com menos de 35 anos é de $11.250, o mais baixo entre todos os grupos etários.
Esse grupo é difícil de avaliar porque inclui tanto adolescentes quanto jovens adultos que podem estar trabalhando há mais de uma década.
No entanto, é comum que as pessoas nessa faixa etária tenham poupanças mais baixas devido a empréstimos estudantis ou salários iniciais.
35 a 44 Anos
Aqueles neste grupo etário têm uma poupança média de $27.910.
Embora este grupo ganhe salários mais altos do que o grupo abaixo de 35 anos, ele também tende a ter mais despesas, como cuidados infantis, impostos e hipotecas.
As poupanças neste grupo etário têm mostrado crescimento constante, apesar de quedas ocasionais.
45 a 54 Anos
Com um saldo médio de conta de $48.200, pessoas com idades entre 45 e 54 anos geralmente viram suas economias crescerem de forma constante, com algumas exceções.
Neste estágio, muitos quitaram empréstimos estudantis e estão mais focados em economizar para a aposentadoria, embora aqueles com filhos possam estar desviando poupanças para cobrir os custos da educação.
55 a 64 Anos
Com $57.670, este grupo etário tem a segunda maior poupança média. À medida que a aposentadoria se aproxima, muitas pessoas nessa faixa etária se concentram fortemente em acumular suas economias.
Eles podem ter menos responsabilidades financeiras, permitindo-lhes alocar mais fundos para suas metas de aposentadoria.
65 a 74 Anos
O grupo etário de 65–74 anos lidera a lista, com um saldo médio de $60.410. Nesse ponto, a maioria dos indivíduos está aposentada ou próximo da aposentadoria.
Suas economias provavelmente atingiram o pico, à medida que passam de ganhar salários para depender de poupanças e pensões.
75 Anos e Mais
Este grupo tem um saldo médio de $55.320. As poupanças para pessoas nessa faixa etária podem ser imprevisíveis, pois podem utilizar suas contas para cobrir despesas com saúde e Despesas de vida durante a aposentadoria.
Embora suas economias tenham atingido o pico em 2004, elas permaneceram relativamente estáveis desde 2013.
Quanto Você Deve Guardar em Poupança?
Determinar quanto guardar em poupança pode ser difícil. A situação financeira de cada pessoa é diferente.
Embora possa parecer atraente economizar o máximo possível, existem limites para a quantidade que você deve manter em um único lugar.
Por exemplo, a Corporação Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) assegura apenas depósitos de até $250.000 por conta bancária.
Além disso, tenha em mente que a maioria das contas de aposentadoria possui penalidades para retiradas antecipadas, então elas não são tão facilmente acessíveis quanto as economias regulares.
Considerações finais
Não importa a sua idade, nunca é tarde para começar a economizar.
Você pode precisar compensar o tempo perdido cortando despesas desnecessárias, encontrando maneiras de ganhar renda extra e pesquisando contas de aposentadoria que atendam às suas necessidades.
Lembre-se, um pequeno esforço hoje pode levar a uma segurança financeira significativa no futuro.
